Будите опрезни са „накнадом“ вс. Финансијски планери „само уз накнаду“.

Било да сте управо наследили неочекивану суму новца, то тражите купити дом , или смишљате како да одвојите новац за одлазак у пензију — постоји много разлога да ангажујете финансијског планера. А када је у питању проналажење правог финансијског планера за вас, последња ствар коју желите је да добијете опељешен . Разлика између тога да нађете некога коме верујете и да будете преварени може се свести на један кључни појам: Накнада заснован наспрам накнаде- само финансијски планери.

Ево шта треба да знате о разлици између финансијских планера заснованих на накнадама и финансијских планера само са накнадама – и како да будете сигурни да верујете правом саветнику.

Ко себе може назвати финансијским планером?

Прво, као које смо претходно покрили , не може сваки финансијски саветник себе назвати Цертифиед Финанциал Планнер® (ЦФП). Квалификовани ЦФП је професионалац који је сертификован од стране Одбор за стандарде сертификованог финансијског планера, Инц . ЦФП-ови имају фидуцијарну дужност, што значи да су законски обавезни да делују твој најбољи интерес—и ту долази до разлике између „само са накнадом“ и „засновано на накнади“.

Која је разлика између саветника „само за накнаду“ и „заснованих на накнади“?

Планери само уз накнаду делују као фидуцијар и добијају накнаду само од стране њиховог клијента (ви). Не могу да прихвате провизије трећих лица.

Саветници на основу накнада , међутим, не плаћате само ви већ и преко других извора, као што су провизије од инвестиционих производа. Они су подстакнути инвестицијама које им се више исплаћују и стога имају сукоб интереса. Ако видите да неко оглашава своје услуге као „засноване на накнади“, надају се да ћете га помешати са планерима који плаћају само накнаде.

Како одабрати прави финансијски планер за вас

Ако сте под стресом због света разлика који почива на разлици од једне речи између само накнаде и накнаде, не брините. Ево неколико додатних метода за проверу финансијског планера пре него што му поверите свој новац. Ови савети долазе од сертификованог финансијског планера и колумнисте о личним финансијама Лиз Вестон Орегон Ливе :

• Интервјуирајте више кандидата. Нисте везани за први планер који нађете. Пре него што се посветите нечијим услугама, питајте га о томе како су плаћени и шта можете очекивати од њихових почетних трошкова и трошкова инвестиција које вам препоручују.
• Знајте права питања за постављање. Као што смо горе покрили, желите да будете сигурни да ваш финансијски планер има фидуцијарну дужност да делује у вашем најбољем интересу. Питајте о њиховим квалификацијама и искуству, укључујући и да ли обично саветују клијенте сличне вама.
• Урадите сопствену проверу прошлости. Проверите статус сертификованог финансијског планера на цфп.нет/верифи-а-цфп-профессионал и проверите њихово порекло на БрокерЦхецк.финра.орг .
  

Ако овде постоји један закључак, то је да занемарите саветнике засноване на накнадама и идете са финансијским планерима који плаћају само накнаде од којих се тражи да ваше интересе ставе на прво место.