Када је лизинг аутомобила бољи од куповине?

Пошто је куповина аутомобила једна од највећих куповина које можете направити, паметно је погледати све своје могућности. И лизинг и куповина имају предности и недостатке, баш као и изнајмљивање у односу на куповину куће.

Најочигледнија разлика је у томе што уз закуп добијате нови аутомобил сваких неколико година и не морате да се носите са гњаважом око продаје аутомобила касније; само предај кључеве продавцу и добиј нови закуп.

Када купите аутомобил, с друге стране, свака уплата коју извршите на финансирани аутомобил гради капитал; када отплатите зајам, ваш је бесплатан и чист и можете га продати (или донирати) за нешто касније. (Ако купите ауто директно без кредита, уштедите још више новца.)

Шта треба узети у обзир приликом куповине у односу на лизинг

Пошто сте првенствено питали шта има највише финансијског смисла, ево како да то схватите и више разматрања. Као пример, погледајмо цену између куповине или лизинга аутомобила од 20.000 долара на пет година, под претпоставком да је иста стопа од 6% на нови зајам за аутомобил (отплаћен за 3 године) и закуп (два трогодишња закупа), и возећи 12.000 миља годишње (бројеве даје Едмундс).

Ваш месечни новчани ток

Изнајмљивање аутомобила често има нижу месечну уплату у поређењу са финансирањем аутомобила са истим условима кредита, пошто са лизингом плаћате амортизацију аутомобила током тих година, а не целокупну цену возила. Ако вам је потребан приступ више готовине сваког месеца, лизинг може бити повољнији.

У нашем примеру, месечна исплата кредита за аутомобил је 608 долара месечно; закуп износи 350 УСД месечно за први трогодишњи закуп, а затим 385 УСД месечно за последње две године (јер је покренут други закуп).

Доступне уштеде за учешће и почетне накнаде

Већина уговора о закупу има ниске авансе — или можете да натерате дилера да се одрекне учешћа — а такође ћете платити мање за порез на промет на лизинг (порез се у већини држава обрачунава само на месечне уплате, не укупна цена аутомобила). Као и код нижег учешћа, лизинг има мањи утицај на ваш буџет и стање готовине.

Пример: 3.000 долара учешћа за кредит, наспрам 2.000 долара за закуп.

Колико возиш

Ако возите много - преко 10.000 до 15.000 миља, у зависности од уговора о закупу - вероватно ћете морати да платите додатно за сваку миљу. Смарт Монеи каже да многе лизинг компаније наплаћују 12 до 15 центи по миљи за додатне километре, али можете платити мање (10 центи по миљи) ако их купите унапред када преговарате о закупу. Киплингер напомиње да иако казна за додатну километражу звучи застрашујуће, ако планирате да тргујете аутомобилом који сте купили, бићете кажњени и за натпросечну километражу.

Овај пример нема никакве додатне накнаде за километражу, али ако сте прешли 5.000 миља преко уговора, по 20 центи по миљи, то би вас коштало 750 долара.

Како си тежак за ауто

Ако сте склони да добијете огреботине на свом аутомобилу или имате висок ризик да га оштетите од деце или других опасности, закуп можда није за вас, због накнада за хабање. Накнаде за хабање варирају и зависе од вашег договора, али ААА су обично ограничене на укупно тромесечно плаћање закупа.

Наш пример такође не укључује трошкове хабања, али ако нисте били у могућности да очувате ауто у беспрекорном стању, тромесечна плаћања у овом примеру би била 1.155 долара.

Ако возите аутомобил пословно

Када изнајмите, део трошкова амортизације и финансирања аутомобила може се одбити од ваших пореза. Камате на кредите за куповину аутомобила се, међутим, не одбијају. Пореска управа има водич како да израчунати порески одбитак за аутомобил на лизинг (постоји много калкулација на основу вашег пословног процента коришћења аутомобила, колико аутомобил кошта и додатних трошкова везаних за аутомобил, као што су бензин и одржавање).

Колико дуго планирате да задржите ауто

Ово је, наравно, важно разматрање, јер ако заиста желите да возите аутомобил само неколико година, лизинг је најпогоднија опција. Међутим, платићете много ако покушате да изађете из закупа пре истека рока - чак шест додатних месеци плаћања, према Смарт Монеи-у. Морате бити сигурни да можете да се придржавате услова вашег закупа.

Реалност је да је куповина аутомобила на дуге стазе готово увек јефтинија, према већини прорачуна, као што је ова од царс.цом . Што дуже поседујете аутомобил, обично више уштедите куповином.

У нашем примеру, на крају пет година, изнајмљивање аутомобила коштало је 6.502 долара више од куповине (под претпоставком да је вредност аутомобила на крају 7.000 долара)—или 1.350 долара више годишње.

Покрени бројеве

Постоје и друга разматрања, укључујући ваш начин живота (да ли желите да увек имате најновију технологију аутомобила?) и жељу да избегнете велике рачуне за поправку старијег аутомобила, због чега лизинг може да изгледа повољније. Ако желите да избегнете збуњивање услова и споразума, куповина би могла бити боља.

Ако само желите брзу калкулацију која има највећи финансијски смисао, користите калкулатор лизинга:

• Тхе купите или изнајмите калкулатор на Динкитовн-у укључује факторе као што су годишња амортизација, накнаде за зајам и закуп, и камате које бисте могли да зарадите на новац који унапред уштедите лизингом.
• Аутоматски калкулатор Банкрате је још један користан алат. Чаробњак који вас пита колико добро одржавате своје аутомобиле и какав је ваш кредитни рејтинг.

На крају, ваша одлука ће се свести на ваш буџет и ваше потребе вожње, али ми бисмо скоро увек препоручили куповину преко лизинга.

Ова прича је првобитно објављена у новембру 2011. и ажурирана 18. децембра 2020. како би се објава ажурирала на тренутни стил Лифехацкер-а.