Зашто се ваш бесплатни кредитни резултат не збраја увек
Ваш кредитни резултат чини разлику између одобравања или одбијања хипотеке, кредита за аутомобил, студентског зајма - или било које друге врсте зајма. Са обиљем онлајн алата за бесплатно проверите свој кредитни резултат , нема разлога да не знате магични троцифрени број. Али колико су ови онлајн алати тачни? Ево шта треба да знате о разлици између бесплатног кредитног резултата који добијете на мрежи у односу на резултат који зајмодавац користи пре него што вам продужи кредитну линију (или не).
Нису сви кредитни резултати исти
Немате само један кредитни резултат. Уместо тога, имате неколико различитих кредитних резултата који потичу из различитих модела (или верзија модела) који се користе за израчунавање ваше кредитне способности. Већина кредитних резултата у САД долази од једне од две агенције за бодовање: ФИЦО и ВантагеСцоре.
Бесплатни резултати са сајтова као што су Цредит Карма или ТрансУнион се обично израчунавају помоћу модела ВантагеСцоре. (Напомена: Када користите бесплатну услугу кредитног резултата, модел бодовања треба да буде наведен са вашим резултатима.) Међутим, оно што већина зајмодаваца види је ваш ФИЦО резултат. Да ствари буду још компликованије, обе агенције за бодовање с времена на време ажурирају своје моделе, а различити зајмодавци могу користити различите верзије тих модела.
Све се ово своди на чињеницу да када користите бесплатну услугу да бисте добили свој кредитни резултат, то највероватније није исти број који користи зајмодавац. Међутим, то не значи да је ваш бесплатни кредитни резултат потпуно бескорисан. Разлика између ваших ВантагеСцоре и ФИЦО резултата нема разлога за знојење, све док имате исти кредитни резултат домет .
Ваш распон кредитног резултата је оно што је важно
Тачан троцифрени резултат који ћете добити зависиће од модела који се користи и може се повећати или смањити у зависности од нечега попут пропуштене уплате или две. Уместо да будете опседнути тачним бројем, оно што је најважније је опсег вашег кредитног резултата.
На пример, ево распона резултата који Цредит Карма користи:
- јадно: 300 до ниских 600
- Поштено до добро: Ниско од 600 до средине 700
- Веома добро и одлично/изузетно: Изнад средине 700
Упоредите то са разделом за ФИЦО модел бодовања:
- Јадно : 300-579
- Сајам : 580-669
- Добро : 670-739
- Врло добар: 740-799
- Одлично : 800-850
Једини разлог зашто ће ваш ВантагеСцоре у односу на ФИЦО резултат утицати на вас је ако имате гранични резултат—рецимо, нешто у ниским 600-има што вама изгледа као „добро“, али „фер“ према вашем зајмодавцу. Гранични резултат може направити разлику између добијања одобрења за зајам или не.
Доња граница
Бесплатни кредитни резултати можда нису потпуно тачни, али су и даље користан алат за разумевање вашег положаја са кредиторима. Они су бесплатна опција да видите да ли нешто озбиљно није у реду са вашим кредитним профилом или да видите да ли имате гранични резултат који бисте требали покушати да повећате за неколико поена пре него што предузмете одређене финансијске потезе. Ако желите да повећате свој резултат, прочитајте више овде .
